Deretan Kartu Kredit yang Saya Punya

Koleksi kartu kredit yang sudah saya kumpulkan dalam 1 tahun terakhir

 Halo, Cupuers semua… Selamat datang di blog baru saya, Catatan si Cupu yang akan berbagi pengalaman pribadi saya kepada para pembaca semua mengenai spending management untuk keperluan sehari-hari. 

Di postingan pertama blog saya ini, saya ingin share mengenai koleksi kartu kredit yang saya punya yang saya peroleh dalam 1 tahun terakhir. Saya cukup tergelitik untuk memperoleh berbagai macam kartu kredit yang memang sesuai dengan kebutuhan saya, dimana kartu kredit pertama saya adalah kartu kredit korporat yang memang diberikan oleh kantor dan bekerjasama dengan Bank Negara Indonesia (BNI). Dulunya, saya tidak begitu menyadari manfaat dari kartu kredit yang saya punya, pokoknya saya hanya tau kartu kredit BNI korporat saya hanya berguna untuk masuk lounge di berbagai bandara di Indonesia, selebihnya saya hanya pergunakan untuk cicilan tanpa tau apa Benefit dari setiap transaksi yang kita lakukan menggunakan kartu kredit tersebut.

Kartu kredit BNI Affinity PLN Visa Platinum yang sangat berguna untuk masuk lounge di bandara

Semenjak memiliki hobi traveling sejak tahun 2018, saya merasa kartu kredit itu penting untuk saya miliki sebab tidak seharusnya bawa uang tunai dalam jumlah besar saat melakukan perjalanan apalagi ke luar negeri. Sementara limit kartu kredit satu-satunya yang saya miliki kecil, hanya sekitar 20 juta rupiah saja. Dari sini saya putar otak lagi gimana cara menaikkan limit kartu kredit yang ada dan menambah beberapa koleksi kartu kredit dari bank lain yang memang menunjang hobi traveling saya, namun nya saya baru menyadari hal ini dan mencoba pengajuan berbagai macam kartu kredit selama COVID-19, dimana hampir semua bank agak selektif dan sedikit lebih sulit dalam mengapprove kartu kredit. Bahkan ada beberapa bank yang mewajibkan deposit atau program Back to Back bagi nasabah yang ingin mengajukan kartu kredit mereka. 

Adapun langkah demi langkah yang saya lakukan adalah sbb;

1. Menaikkan limit kartu kredit BNI korporat dari 20 juta rupiah menjadi 40 juta rupiah (Alhamdulillah berhasil naik limit sesuai yang diinginkan)

2. Pada Maret 2021, saya mencoba mengajukan kartu kredit travel yaitu Mega Travel Card yang pada saat itu merupakan salah satu kartu kredit terbaik untuk mengumpulkan Garuda Miles. Alhamdulillah pengajuan saya diapprove dengan limit hanya 20 juta rupiah saja. Namun sayangnya, kartu kredit ini sudah mengalami devaluasi beberapa kali hingga saat ini sudah tidak bisa lagi ditukar ke Garuda Miles maupun Air Asia BIG Point. Sekarang, saya menggunakan kartu kredit Mega Travel Card ini sebagai kartu kredit cashback yang poinnya bisa ditukar untuk belanja di Transamart Carrefour, sebab kartu kredit ini memberikan cashback 0,75% berupa Mega Poin dari setiap transaksi, dimana 1 Mega Poin = 1 Rupiah.

Kartu kredit Mega Travel Card yang mengalami devaluasi beberapa kali

3. Setelah memperoleh kartu kredit Mega Travel Card, saya ajukan lagi beberapa kartu kredit bank lain, diantaranya Citibank, Permata Bank, UOB, DBS dan CIMB Niaga. Saya mengajukan kartu kredit dari bank-bank tersebut melalui marketing yang ada di kota saya, Medan. Dari semua pengajuan saya, hanya ditolak oleh CIMB Niaga saja, sementara yang lainnya diapprove. Saya memperoleh jenis kartu kredit yang di luar dari yang saya harapkan, Citibank Rewards Card (padahal mengajukan Citi Premier Miles), UOB Yolo Card (padahal mengajukan UOB Privi Miles), DBS Travel Visa Platinum (padahal mengajukan yg versi Travel Signature), dan Permata Shopping Card (kartu kredit yang paling lama keluar sejak pengajuan, sekitar 2 bulan). Alhamdulillah di Permata Bank, saya mendapat limit yang lumayan yaitu 40 juta rupiah. Selagi menunggu kartu kredit UOB Yolo tiba di rumah, saya iseng mengajukan online kartu kredit keluaran UOB yang lain yakni TMRW Card… dan memperoleh limit yang sama dengan UOB Yolo yaitu 20 juta rupiah.

4. Di bulan April 2021, saya mencoba peruntungan pengajuan kartu kredit Bank Mandiri. Selama era COVID-19, Bank Mandiri agak selektif dalam memilin calon pemegang kartu kreditnya dimana bank satu ini lebih menyukai karyawan yang perusahaannya tergolong sehat dan masuk dalam list Bank Mandiri. Pada percobaan pertama, saya mengajukan via salah satu marketing top dari grup Facebook, tapi setelah 4 hari kerja pengajuan saya ditolak. Seminggu kemudian, saya coba mengajukan ulang via marketing sakti yang lain di grup Facebook juga dan Alhamdulillah diapprove dengan limit 40 juta rupiah. 

Kartu kredit Mandiri Signature yang lumayan bagus untuk memperoleh fiestapoin

5. Setelah 3 bulan memiliki kartu kredit Citibank Rewards, saya mencoba mengajukan jenis kartu kredit Citibank lainnya, yaitu kartu kredit Citi Cashback yang merupakan salah satu kartu kredit cashback terbaik yang memberikan cashback 1% unlimited dari setiap transaksi menggunakan kartu kredit ini. Enaknya kartu kredit Citibank ini, kita tidak perlu membuat pengajuan baru jika ingin mengajukan jenis kartu kredit baru, melainkan hanya meminta kartu baru menggunakan fasilitas Citi Live Chat. 

Citi Cashback Card, salah satu kartu kredit cashback terbaik

6. Sama halnya seperti Citibank, Permata Bank juga menerapkan hal yang sama. Jika kita sudah memperoleh satu jenis kartu kredit bank tersebut, kita bisa memperoleh jenis kartu kredit lain secara otomatis ketika melakukan pengajuan via aplikasi Permata MobileX. Di sini, saya mengajukan kartu kredit Permata Hero Card Platinum, Permata Air Asia Platinum, dan Permata Black Card dengan limit gabungan seluruhnya.

7. Berbeda dengan Citibank dan Permata Bank, Bank Mandiri mewajibkan untuk melakukan pengajuan ulang sama halnya seperti pengajuan kartu kredit baru jika kita ingin kartu kredit jenis baru. Ini pula yang saya hadapi ketika ingin mengajukan kartu kredit Mandiri Traveloka. Kenapa saya ingin sekali kartu kredit ini? Sebab kartu kredit Mandiri Traveloka merupakan kartu kredit travel terbaik dari Bank Mandiri yang memberikan cashback 1,25% berupa Traveloka Points dari setiap transaksi menggunakan kartu kredit ini. Traveloka Points yang diperoleh nantinya bisa digunakan untuk memesan tiket pesawat, hotel, makan dengan fitur Traveloka Eats, tiket kereta api, dan produk Traveloka lainnya. Sehingga, liburan gratis semakin dekat di depan mata.

Kartu kredit Mandiri Traveloka, merupakan kartu kredit travel terbaik terbitan Bank Mandiri

8. Di bulan Agustus 2021, saya mengajukan kartu kredit BNI kedua saya, yakni BNI Mastercard World yang merupakan kartu kredit top tier dari BNI. Sebenarnya kartu kredit ini kurang memiliki benefit yang berarti kecuali digunakan untuk bertransaksi dalam mata uang asing, dimana setiap bertransaksi mata uang asing setiap kelipatan 2500 rupiah akan memperoleh 3 BNI Reward Points yang kemudian bisa kita konversikan lagi menjadi Garuda Miles atau Air Asia BIG Points. Keuntungan memiliki kartu kredit BNI adalah limit kartunya yang terpisah dengan kartu kredit BNI lainnya, dimana saya memperoleh limit 50 juta rupiah di kartu kredit BNI Mastercard World ini.

Kartu kredit BNI World, kartu kredit top-tier yang kurang memiliki benefit yang berarti

9. Di bulan September 2021, saya mencoba mengajukan kartu kredit terbaru dari Bank BTN yang merupakan kerjasama dengan Bank Rakyat Indonesia (BRI). Proses pengajuannya seluruhnya dilakukan secara online dan membutuhkan waktu sekitar 2 mingguan hingga kartu kredit sampai di rumah. Saya memperoleh limit kartu kredit BTN sebesar 20,5 juta rupiah.

10. Pada bulan November 2021, marketplace JD.ID mengeluarkan kartu kredit do-branded nya dengan BNI. Ini merupakan salah satu kartu kredit co-branded dengan marketplace setelah Mandiri Shopee dan BCA Blibli. Saya mengajukan kartu kredit ini via aplikasi JD.ID dan prosesnya lumayan cepat. Keuntungan dari kartu kredit ini adalah perolehan BNI Reward Points yang besar jika bertransaksi di marketplace JD.ID. Saya beruntungnya diapprove lagi dengan limit 30 juta rupiah dan limit ini terpisah dari kartu kredit BNI korporat dan BNI World saya.

11. Di akhir November 2021, saya mencoba mengajukan kartu kredit Bank Danamon. Jenis kartu kredit yang saya harapkan dari bank satu ini adalah kartu kredit AMEX Danamon karena ini merupakan satu-satunya kartu kredit di Indonesia yang bisa dikonversikan ke poin Marriott Bonvoy. Alhamdulillah saya diapprove lagi dengan limit 30 juta rupiah.

Kartu kredit AMEX Danamon Gold, yang saya gunakan untuk mengumpulkan poin Marriott Bonvoy

12. Pengajuan berikutnya di bukan November 2021 adalah kartu kredit Bank HSBC. Alhamdulillah saya diapprove kartu kredit HSBC Premier Mastercard World dengan limit hanya 50 juta saja. Untuk memperoleh kartu kredit HSBC, kita diwajibkan membuka rekening tabungan HSBC Premier dengan nominal minimal 50 juta rupiah. Tetapi jika nabung 50 juta rupiah, maka hanya diapprove kartu kredit HSBC Visa Platinum Cashback, sementara saya ingin miliki kartu kredit top-tier nya HSBC. Untuk memperoleh kartu kredit HSBC Premier Mastercard World, saya menabung 250 juta rupiah saja di tabungan HSBC Premier saat ada promo (normalnya, untuk membuka tabungan ini kita harus nabung minimal 500 juta rupiah). 

Kartu kredit HSBC Premier yang sangat bagus untuk transaksi luar negeri dan sering mengadakan multiplier point

13. Di pertengahan Desember 2021, saya memperoleh kartu kredit Maybank JCB Platinum yang merupakan salah satu kartu kredit mid-tier yang bagus untuk mengumpulkan airline mileage dimana 1 airline mileage = 10.000 rupiah saja. Kartu kredit Maybank memiliki beberapa partner airline diantaranya Garuda Indonesia, Singapore Airlines, Malaysia Airlines, Cathay Pacific, dan Air Asia. Saat pertama apply kartu kredit Maybank, memang diwajibkan untuk membuka tabungan dan harus menabung uang dalam jumlah besar jika ingin diapprove kartu kreditnya. Setelah menabung sekitar 100 juta rupiah di Maybank dan pemakaian kartu kredit saya yang lain dibawah 50%, akhirnya pengajuan saya diapprove di limit 50 juta rupiah.

Kartu kredit Maybank JCB Platinum yang lumayan bagus untuk ngumpulin mileage di kelas mid-tier

14. Selama di bulan Desember 2021 juga, saya mengajukan kartu kredit co-branded OVO dengan BRI yang sedang hits pada saat itu. Kartu kredit ini memiliki welcome bonus yang lumayan besar berupa 550.000 OVO point setelah bertransaksi dengan kartu kredit ini. Uniknya, tidak semua pengguna OVO memperoleh undangan pengajuan kartu kredit ini via aplikasi OVO. Beruntungnya, saya salah satu yang beruntung dan mendapat kesempatan mengajukan kartu kredit co-branded OVO ini. Alhamdulillah saya memperoleh limit 34,8 juta rupiah.

15. Karena sudah memiliki kartu kredit Maybank JCB Platinum limit 50 juta rupiah, saya mengajukan kartu kredit top-tier Maybank yang sangat bagus untuk ngumpulin airline mileage, yakni kartu kredit Maybank Visa Infinite. Kartu kredit ini saya ingin miliki karena desainnya yang sangat cantik dan earning rate nya yang bagus untuk airline mileage, dimana 1 mileage = 7.500 rupiah saja. Dan kartu ini juga merupakan salah satu kartu kredit terbaik untuk ngumpulin Garuda Miles, Asia Miles, dan Enrich Miles.

Kartu kredit top-tier Maybank Visa Infinite yang desainnya sangat cantik

16. Setelah berkali-kali gagal memperoleh kartu kredit top-tier CIMB Niaga, saya putuskan untuk membuka rekening tabungan CIMB Preferred dengan menabung minimal 500 juta rupiah. Saya lakukan hal ini agar peluang diapprove nya kartu kredit CIMB Niaga saya semakin besar. Kenapa saya ngebet banget pengen punya kartu kredit top-tier CIMB Niaga? Karena kartu keluaran CIMB Niaga sangat unik dan terbaik dalam mengumpulkan airline mileage. Yang saya incar adalah kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate yang terbaik ngumpulin Singapore Airlines Krisflyer dengan rate 1 Krisflyer = 5.000 rupiah saja.  Selain itu, saya juga ingin kartu kredit CIMB Niaga Accor Live Limitless World yang sangat bagus rate nya untuk mengumpulkan Accor Reward Points sehingga menginap gratis di jaringan hotel Accor semakin dekat di depan mata. Dan akhirnya, saya berhasil memperoleh 2 kartu kredit tersebut hanya dalam waktu 2 minggu. Dengan memiliki 2 kartu kredit terbitan CIMB Niaga ini, kita bisa liburan dengan tiket pesawat dan hotel gratis.

Kartu kredit top-tier CIMB Niaga yang sangat bagus untuk travel

So, what’s next? Mungkin saya akan menutup beberapa kartu kredit yang menurut saya kurang memberikan manfaat, target kartu yang akan saya tutup adalah Permata Shopping Card, PermataME Card, dan UOB Yolo. Bagaimana nih menurut kalian? Apakah tertarik untuk mengajukan kartu kredit sesuai kebutuhan? Jika ingin menanyakan terkait kartu kredit, silahkan berikan komentar di bawah, terima kasih…